Como conseguir dinheiro para a micro virar grande empresa?

A falta de crédito é um dos principais problemas para os micros e pequenos empreendedores. Entre as soluções estão as linhas oferecidas por bancos e instituições que auxiliam financeiramente desde a compra de equipamentos até o desenvolvimento de um novo produto. O crédito existe, e em condições favoráveis. Mas há pouca informação e muito receio dos empresários.

Adriana Pereira, gerente da Unidade de Acesso a Crédito e Serviços Financeiros do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) Bahia, diz que o primeiro passo para pedir crédito é saber qual será a finalidade. “Além de decidir a modalidade adequada para a situação, o empresário precisa ter um orçamento organizado para calcular o que é preciso”, diz.

Marcelo Aleixo, superintendente-executivo do segmento de pequenas e médias empresas do banco Santander, concorda sobre a importância de se conhecer a companhia antes de oferecer uma solução. “Nós nos preocupamos em visitar os clientes, entender a empresa e fazer um relatório para oferecer a melhor opção”, diz.
As possibilidades oferecidas pelo banco são o Santander Master, diferencial de dar até 5 dias sem cobrança de juros; a Conta Garantida, linha de crédito rotativo; a Antecipação de Recebíveis, que adianta recursos de cheques pré-datados, por exemplo, e o capital de giro, empréstimo sem obrigatoriedade de comprovar o destino dos recursos.

Outras instituições também têm linhas de crédito especiais para micro e pequenas empresas (ver ao lado). O empreendedor pode conhecer algumas formas de financiar seu negócio em oficinas oferecidas pelo Sebrae. No site, é possível consultar as datas em que estas oficinas são oferecidas.

Finalidade do crédito

Segundo a pesquisa Financiamento dos pequenos negócios, divulgada pelo Sebrae em outubro de 2016, a principal finalidade de novos empréstimos e financiamentos é o capital de giro. Em sequência vêm a compra de mercadorias para revenda e a reforma/ampliação de negócio.

A microempresária Jacineide Vieira, dona da Truk Cosméticos e Acessórios, precisou de capital de giro, mas o negócio não tinha um ano de criação e ela teve dificuldade em conseguir crédito. “Recebi apenas R$ 1,5 mil e foi insuficiente. Usei a verba para pagar dívidas”. Hoje, ela tem uma conta de pessoa jurídica e se organiza para que o banco libere o capital.

Questões burocráticas e exigências dos bancos, barreiras encontradas por Jacira, são os principais motivos dos empresários considerarem difícil contratar crédito, mostra o Indicador de Demanda por Crédito do Micro e Pequeno Empresário de Varejo e Serviços, calculado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). Segundo o estudo, 66% das micro e pequenas empresas não pensam em investir nos próximos 90 dias.

Onde conseguir o dinheiro

Santander Oferece linhas de financiamento para diversas necessidades das empresas, desde antecipação de recebíveis, capital de giro e conta garantida. A taxa de juros depende do grau de relacionamento do cliente com o banco. A instituição oferece ainda serviços não financeiros para ajudar no desenvolvimento do negócio.

Caixa Prazo de até 60 meses, incluindo 12 de carência. Taxa de juros a partir de 1,59% ao mês. Oferece também serviço de orientação para utilização adequada do crédito.

Desenbahia Financiamento com prazo de pagamento até 24 meses e 3 de carência, além de taxas de juros a partir de 1,25% ao mês. Empresas interessadas devem possuir, no mínimo, 2 anos de operação regular e receita bruta anual de até R$ 3,6 milhões.

BNDES Oferta créditos de até R$ 70 milhões que podem ser pagos em até 5 anos, com carência de 3 a 24 meses. A taxa de juros depende da forma de apoio (direto ou indireto), do porte do cliente e do item financiado.

Banco do Brasil Disponibiliza um prazo de 24 meses para pagamento, 6 de carência, e taxa de juros a partir de 1,56% ao mês.

Banco do Nordeste Taxa de 0,9% de juros ao mês, prazo de pagamento de 36 meses com até 6 de carência. A empresa precisa se tornar cliente do banco e ter o limite de crédito autorizado.

Bradesco Créditos com 2,4% de juros ao mês, prazo de 36 meses e 90 dias de carência. Sujeito à aprovação de cadastro.

Itaú Com prazo de pagamento de até 48 meses, o banco possui taxas de juros variáveis de acordo com a operação e análise de crédito. Estes critérios também vão definir o limite do crédito da empresa.